改制组行以来，铜山农商银行全面加快转型升级步伐，提升核心竞争力和可持续发展能力，坚持“智惠徐州”移动互联网大平台战略，着力探索以“e行无忧”平台为主导的转型新路径，全面实践了本地生活化普惠金融服务生态平台。

　　一、“三网合一”，坚持本土化、差异化战略，打造平台独具优势

　　“e行无忧”平台是该行充分依托城郊型法人机构的地缘优势、资源优势及环境优势，围绕省联社电子商务统一规划自主研发，以特色的线上“e行无忧”电商平台（APP）为核心，融资金流、信息流和物流为一体，整合商户入驻、理财推送、公共服务、社交需求等职能，为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款等全方位的专业移动互联网生活服务平台。

　　平台充分发挥自身定位优势，聚焦“微信银行”为前端的聚客和裂变式扩展模式，银行信用背书的本地化“020”商圈、满足民生需求的多重生活服务支付场景、大数据定制化的金融服务体系为主体的APP平台，“积分系统”为后台支撑的“方向盘”和“粘合剂”，“三网合一”，互为支撑，衍生平台唯一生态优势。同时，依托该行120余家线下物理网点、自助银行，300余家便民服务站，满足徐州市主城区300余万居民金融生活服务需求。

　　该行成立了以董事长为核心的战略领导小组，列入董事会重点项目规划。通过一期研发、测试、试运行等环节，于2016年10月28日正式上线。在制度建设方面，全面搭建了平台管理、平台运营、清算管理等3大项11类制度体系，建立了权责利明晰的岗位制约机制；商户入驻方面，涉及美食、丽人、旅游、医疗、电影、运动健身等近20个模块，基本涵盖市民“衣、食、住、行”；在平台便民功能方面，实现了话费充值、高铁票、打车代驾、医院在线挂号等；在金融服务方面，上线“我的银行”、“财富管理”两大中心，针对平台用户研发了无忧商户贷、积分分期、无忧积分“贷”等产品。

　　二、不忘初心， 无缝对接“智慧城市”，探索普惠金融新模式

　　徐州是全省唯一获得国家智慧城市、国家信息消费城市两个国家级试点的城市，“e行无忧”平台以“全覆盖结算体系、线下便民渠道、惠民客群共享”等功能，为全市各经济主体、广大市民提供增值服务，得到市委市政府的高度重视。“智慧徐州”作为市政府旗下打造智慧城市的重要支撑，为“e行无忧”平台提供广阔的资源导入和发展空间，双方互为依托、相得益彰，全面强化在经济发展、产业转型、城市管理、民生服务等领域的应用，在更广领域、更深层次全面推开合作，形成线上线下服务体验的完整闭环。

　　同时，平台以开放、共享、共赢的理念，通过搭建“农业在线”商城，有效解决了主城区农产品供应销售问题，推动覆盖周边乡镇电商服务体系的有效搭建，更能满足公职人员、农民工生活需求的“银铁通”服务，更能满足普通市民生活需求的在线医院挂号服务，同时满足青年客户生活需求的奥体健身卡在线充值等，均能通过用户的线上交易获取大量行为数据。截至目前，平台共注册客户近8万，商户700余家，均能够及时捕捉、记录和获取准确的交易信息，同时，该行近200万线下客户以及平台潜在用户，也将通过线上生活服务功能的丰富和完善逐步加入平台，配套丰富的金融服务、信用积分产品进行精准营销，逐步绑定客户的使用习惯，实现双赢。

　　e行无忧建设规划期分为“e行平台、e行生活、e行生态”三个阶段实施。“e行平台”建设阶段已基本完成，形成了较为全面的平台环境，将召开产品发布会等形式，扩大平台影响力，取得良好的社会效应和关注预期。“e行生活”建设阶段，一方面继续对接“智慧徐州”，全力打造“智慧江苏”普惠金融服务标杆，一方面围绕智慧出行、智慧菜场、智慧导航、农业在线等，继续打造特色化便民产品。“e行生态”建设阶段，在“多方共赢、帮客户赢利”目标达成的基础上，实现对地区范围内“政府、商户、居民、工商户”强大的聚集和吸引能力，全面实现以“轻资产、轻渠道”为主要特征的“线上、线下”融合发展的战略转型目标，并逐步从城市向农村转移，实现对全市范围内经济要素强大的聚集和吸引能力，以平台为核心的经营管理模式转换到位，消除城乡金融服务差别，“e行无忧”成为徐州市本土重要的便民标识。

　　三、转型引领，以客户为中心、市场为导向，触手可及“未来银行”

　　根据“e行无忧”平台项目的战略定位和实际情况，促进该行产品、服务、营销、渠道的全面升级，带动经营理念、组织架构、管理手段的全面深刻变革。

　　（一）发挥集约优势，全面解决“客户和市场”困扰。一是深入对接客户与市场。用户通过平台在线预约该行产品，“O2O”线上预约线下网点体验、微信牵引式营销活动、积分线下兑换商品等形式到该行物理渠道进行体验式业务，品牌价值显著提升。按照“先城区、后乡镇，先集中、后分散”的原则，重新定位支行一线物理网点功能，进行渠道改革，综合利用线上的客户资源和业务资源，实现全能型服务向专业化营销转型，有效提升一线物理网点生产力。线上线下激发客户的病毒式营销，逐步改变数据治理质量问题，以及为客户服务的信息索取和效率问题，快速拉近和客户之间距离，极大地提高风险控制水平。二是树立专业化营销理念。对线上线下整体运营，进行专业设置、精准营销和专门考核，全面实施集中化改造、专业化分工、标准化作业，提高线下反应处理的效率和质量。产品和支付手段上围绕客户需求开发和设计，刺激理财业务、消费信贷和贷记卡业务的飞速发展；服务上进一步优化流程，减少柜面服务人员，设立“e行无忧”产品呼叫中心，增强厅堂营销力量，采取外包形式，为城区网点配备27名营销经理，突出“e行无忧”营销和服务管理。三是形成独有的产品优势。结合动态反应的金融需求，平台在共赢、增值等方面的功能，全面转变了营销理念，成为营销客户的切入点，在电子银行业务产品方面具备极强的业务黏性,进一步强化该行产品服务体系建设，推进产品规划、创新、配套等工作，建立、完善针对性产品库，积极推进产品的标准化、序列化及多样化，建立产品研发的快速反应机制。

　　（二）加强机制革新，建立主动对接市场的组织架构。在 “e行无忧”平台项目全面解决市场聚客问题后，按照业务经营专业化、运营管理集中化的要求，策应线上市场改革，完善线下运营改革，成立“e行无忧”项目专项运营部门，执行前台营销职能完善，并同步针对“e行无忧”平台运行状况，在中台实施全面风险控制，建设强有力的后台保障。建立与全行整体规划相配套的金融创新团队，围绕“e行无忧”平台资源，加强数据分析和应用，同步建立、完善相应的配套机制和流程，强化金融创新激励与约束，进而全面推动该行的组织创新、产品创新、服务创新以及管理创新。

　　（三）关注风险防控，完善涵盖全流程的内控体系。全面加强激励机制、风控机制、决策机制和约束监督机制的建设，不断增强市场竞争能力和可持续发展能力。一是坚持发展与控险并重的策略，统筹规模、质量、市场、客户四者之间的平衡关系，合理规划和设定平台项目阶段性、年度目标，以客户获得、市场占有为前提，以差异化、专业化发展为路径，建立科学稳健的发展机制。二是明确责任体系。董事会制定“e行无忧”平台项目的长期发展战略和经营目标，监督、检查经营计划的执行情况。高级管理层围绕董事会确定的发展战略具体实施“e行无忧”平台项目，监事会应对董事会、高级管理层进行监督评价。三是建立完善的考核体系，保证整体考核与业务发展相适应、与市场获得相一致。逐步将模拟利润纳入“e行无忧”平台考核。四是树立全面风险管理意识，促进平台业务风险管理向全面、全流程管理转型，切实引入风险识别、计量、监测和反馈工具，全面制定层次清晰、内容完备、目标性强的风险管理政策，建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运转高效的风险管理架构。借助信息科技，建立嵌入“e行无忧”平台的事前、事中、事后风险管控机制，丰富预警手段，前移风险管控关口。