二、多项选择题

    1.AE［解析］马克思的货币必要量规律的前提条件是：（1）马克思的货币必要量理论以劳动价值论为基础。（2）马克思的研究是以黄金作为货币来进行的。（3）马克思对于货币必要量的研究是基于简单商品流通这一前提。

    2.BCD［解析］国际收支可能出现顺差、逆差、平衡三种状况。

    3.AE［解析］马克思主义认为通货膨胀根源于生产领域和分配领域。

    4.DE［解析］现金和活期存款是流动性最强的货币。

    5.ACDE［解析］间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。间接融资的特征有：间接性、相对的融资性、信誉的差异性较小、全部具有可逆性和融资的主动权主要掌握在金融中介手中。

    6.BCD［解析］对于政府部门来说，以BOT方式融资的优越性主要体现在以下几个方面：(1)减少项目对于政府财政预算的影响，使政府能够在自有资金不足的情况下仍能够上马一些基建项目。政府可以集中资源，对于那些不被投资者看好但是对于国家具有重要战略意义的项目进行投资。(2)可以吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平。东道国可以从BOT项目的承建与运营中学到先进的技术和管理经验，也能够使得项目的主办者或者运营者以更好的服务或者更低的价格使得最终消费者受益。(3)可以将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率。(4)作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定性。

    7.AB［解析］略。

    8.ABE［解析］我国金融体系中的金融监管机构是“一行三会”，即中国人民银行、保监会、证监会和银监会。

    9.ACD［解析］中央银行是“政府的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

    10. DE［解析］商业银行存放在中央银行的存款可以分为现金存款和存款准备金存款。

    11. ABDE［解析］国务院297号《金融资产管理公司条款》授权金融资产管理公司“可以对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或其他形式的转让、重组。”即金融资产管理公司对所收购的不良贷款形成的资产可以进行租赁、置换、转让和销售，但不可以进行核销。

    12. AC［解析］在二级银行体制下，具有信用创造功能的金融机构有中央银行和商业银行。

    13. ABCE［解析］影响定期存款比例高低的因素主要有：非银行部门的可支配收入、定期存款的利率高低、保有定期存款的机会成本和通货膨胀率等。而银行部门的存款总额与定期存款比例的高低无直接关系。

    14. ACD［解析］按创新的主体来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型；按创新的动因来划分，金融创新可以分为逃避管理型、规避风险型、技术推动型和理财型等；按创新的内容来划分，金融创新可以分为制度创新、业务创新和工具创新。

    15. ACD［解析］金融工程学科作为一门新型的交叉学科是现代金融学、信息技术、工程方法等学科的融合。

    16. CD［解析］20世纪70年代末80年代初，金融管制逐渐放松，银行的业务范围越来越大，同业竞争加剧。银行在安排资金结构和保证获取盈利方面困难增加，客观上要求商业银行进行资产负债综合管理，由此产生了均衡管理的资产负债管理理论。该理论提出的基本经营原则：（1）总量平衡原则，即资产与负债规模相互对称，统一平衡。（2）结构对称原则，即资产和负债的偿还期及利率结构对称。（3）分散性原则，即资金分配运用应做到数量和种类分散。

    17. BCDE［解析］略。

  18. AB［解析］根据《商业银行资本充足率管理办法》第12条规定，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

    19. AB［解析］国际上商业票据发行的方法有两种：一是发行公司直接发行，即由工商企业或金融公司本身的推销员直接出售；二是发行公司即非金融公司委托有价证券交易商代为销售。

    20. ABC［解析］有效市场的概念最初是由Fama在1970年提出的。Fama认为，当证券价格能够充分地反映投资者可以获得的信息时，证券市场就是有效市场，即在有效市场中，无论随机选择何种证券，投资者都只能获得与投资风险相当的正常收益率。Fama根据投资者可以获得的信息种类，将有效市场分成了三个层次：弱有效市场，半强有效市场和强有效市场。

    21. ACE［解析］根据相关法律法规的规定可知，证券公司及其从业人员损害客户利益的证券欺诈行为包括：违背客户委托为其买卖证券、私自买卖客户账户上的证券、诱使客户进行不必要的证券买卖等。

    22. AC［解析］一国货币对某一外币的汇率因外汇的来源和用途不同而规定两种或两种以上的汇率，或本币与外币即期汇率的买卖差价超过2％者（国际货币基金组织规定），这样的汇率称为多种汇率或复汇率。如因外汇用途不同可分为贸易汇率和金融汇率等。

    23. ABCD［解析］经常账户（Current Account，或译为“经常项目”）是记录经常发生的国际经济交易的账户，是最基本、最重要的账户。包括货物、服务、收益和经常性转移四个项目。

    24. BCD［解析］从货币政策工具的运用到最终目标的达到，必须经过许多中间环节，中央银行实际上不可能通过货币政策的实施而直接达到其最终的目标，而只能通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，从而间接地达到其最终目标。这些能为中央银行所直接控制和观测的指标就是货币政策的中介目标。因此货币政策中介目标承担的功能主要有测度、传导和缓冲。

    25. ADE［解析］运用公开市场业务作为货币政策工具的条件是：（1）央行必须具有足够强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融势力。（2）金融市场必须是全国性的，必须具有相当的独立性，证券种类必须齐全并达到一定的规模。（3）必须有其他政策工具的配合。

    26. ABDE［解析］略。

    27. CD［解析］金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。目前，混业经营体制的表现形式有：全能银行模式、银行母公司模式和金融控股银行模式。

    28. BCD［解析］贷款质量指标，即不良贷款率，指不良贷款期末余额与各项贷款期末余额总和之比不得高于15％。按照我国划分不良贷款的方法，其中：逾期贷款率，即逾期贷款期末余额与各项贷款期末余额总和之比不得高于8％。呆滞贷款率，即呆滞贷款期末余额与各项贷款期末余额的总和之比不得高于5％。呆账贷款率，即呆账贷款期末余额与各项贷款期末余额的总和之比不得高于2％。

    29. ABDE［解析］监督企业经理人员的管理活动不属于金融对经济增长的作用。

    30. BCE［解析］金融相关率(Financial Interrelations Ratio, FIR)，由美国经济学家雷蒙德.W.戈德史密斯提出，是指一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值。金融活动总量一般用金融资产总额表示。经济金融发展的规律表明：（1）一国金融相关比率的提高不是无止境的；（2）金融相关比率有提高的趋势；（3）达到一定发展阶段，金融相关比率趋于稳定。

 三、案例分析

    （一）

    1.A［解析］该银行体系的存款扩张倍数=1÷法定准备金率=1÷8％=12.5。

    2.C［解析］该银行体系的存款货币的最大扩张额=原始存款量×存款扩张倍数=1250（万元）。

    3.BCE［解析］根据派生存款的定义可知，派生存款的大小与原始存款的数量成正比，同法定准备金率、超额准备金成反比。

    （二）

    1.BCD［解析］题干中没有给出盈利的相关数据，因此不能计算出反映该银行盈利性的相关指标。

    2.AB［解析］题干中该银行既可以吸收存款，又可开展贷款业务，因此不可能是投资银行和政策性银行，C、D项错误。

    3.ABCD［解析］资本充足率=（核心资本＋附属资本）÷加权风险资产总额=（69165＋2237）÷461755≈15.46%＞8%,其中，核心资本充足率=69165÷461755≈14.98%＞4%，A选项符合题意。存贷比=贷款余额÷存款余额=470616÷652575≈72.12%＜75%，B选项符合题意。中长期贷款比例=余期一年以上（不含一年期）中长期贷款期末余额÷余期一年以上（不含一年期）中长期存款期末余额=76996÷75929≈101.4%<120%，C选项符合题意。资产流动性比例=流动资产÷各项流动性负债=189815÷585759≈32%＞25％，D选项符合题意。题干中没有给出对单个客户贷款的数据，因此E选项无法判断出正误。

    4.ABDE［解析］如果该商业银行还需要对本银行的效益进行考核的话，还需要增加资金损失比例、本息回报比例、实收利息比例和负债成本比例等。

    （三）

    1.A［解析］债券价格P=票面价格×年收益率×年金现值系数+ 票面价格×复利现值系数=100×14%×5.0188+100×0.2472≈95（元）。

    2.C［解析］债券价格P=票面价格×年收益率×年金现值系数+ 票面价格×复利现值系数=100×14%×5.4262+100×0.2946≈105（元）。

    3.C［解析］略。