| 姜堰农商行：“三权”抵押激活农村资产一池春水 |
| 时间:2015-05-12 21:54 来源:江苏农商行招聘网 作者:admin 点击:
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日前，桥头镇连高农场的农场主龙祖军看着一大片新绿，心中寄予了无限期望。作为泰州地区土地流转经营权抵押贷款受益的第一人，龙祖军去年凭着一本农村流转土地经营权证书从我行获得15万元的贷款，正是这一笔款项保证了他200多亩的农场春耕备耕的资金需求。
探索：以政策为指引，寻求破解农民融资难之道
欲破坚冰，政策先行。2014年中央一号文件明确提出允许土地经营权向金融机构抵押融资。2015年中央一号文件提出的“引导土地经营权规范有序流转，创新土地流转和规模经营方式”更是为农村土地融资吹来了暖暖的春风。我区是农业部、财政部公布的全国21家之一、江苏省唯一一家全国农业改革与建设试点示范区，这为探索土地经营权抵押贷款提供了良好的条件。
去年，我行制定了《农村土地流转经营权抵押贷款管理暂行办法》，该办法主要针对种植大户，一般种植粮食面积不低于100亩，经济作物不低于50亩，水面养殖不低于100亩，贷款额度最高不超过农村土地承包经营权抵押评估认定价值的70%。
实践：担保置换+阳光授信，力求惠及更多的农户
在土地流转经营权抵押贷款推出之前，我行已经对109个家庭农场、282个农村合作经济组织提供贷款6000多万元，此前采取的担保模式一般是种养大户联保、村干部担保。去年12月份以来，我行对已取得农村流转土地经营权证书的存量种养大户贷款逐户实施担保置换，由保证担保置换为土地流转经营权抵押担保。
为盘活更多的农民资产，我行开展了千户家庭农场调研活动，对全区634个家庭农场、933个农民专业合作社进行全面的调查摸底，建立了完善的信用档案，并通过“阳光信贷”模式对符合条件的对象预授信。获得预授信的种养大户一旦取得经营权证，便可以办理抵押登记和价值评估，一般3个工作日就可以通过“阳光信贷”模式获得贷款，农户可以根据自身的生产经营需要和农作物生产周期“随借随还、随用随贷”，此举很好地适应了农村生产经营“急频短少”的资金需求特点。
延伸：激活农民更多财产权
要真正激活农村经济活力，必须使农民更多的资产变成资本，将抵押范围扩大至大型农机具、农民宅基地住房、林地经营权等等。目前我行在这方面已经开展了一些有益的尝试。今年1月13日，顾高镇的蔡志华以自有的东风DF854大中型拖拉机做抵押，获得了23.5万元的授信。
为进一步拓展农村信贷市场，加快城乡一体化进程，我行采取变通方法，推出农村住房消费贷款，对农村住房贷款实行“准按揭”模式，此类贷款不抵押房产，仍然采取保证担保的方面，但在发放方式上借鉴了商品房按揭贷款的操作模式，贷款额度以不超过借款人所建（购）房屋价款的50%为限，实行等额本息还款法，由于农民收入相对职工工资而言不规律，所以实行六个月的还款周期制，即贷款发放后每六个月还款一次，实际贷款期限最长不超过15年。据了解，目前已发放农村住房消费贷款182户1860万元。 |
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